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Es gibt vielfältige Gründe, sich für einen Kredit zu interessieren. Sei es die Erfüllung eines größeren oder mehrerer kleinerer Wünsche. Ich brauche ein neues Auto oder vielleicht eine neue Einrichtung. Ich möchte ich mir eine große, teure Reise gönnen.
Oder ich suche nach günstigeren Alternativen, um bestehende Kredite abzulösen. Dann benötige ich einen allgemeinen Konsumentenkredit, über dessen Summe ich frei verfügen kann. Die beste Voraussetzung, um online nach einem günstigen Angebot zu suchen.
So vielfältig die Gründe für einen Kreditwunsch sein mögen, so groß ist das Angebot. Doch Vorsicht! Auch wenn es heute einfach ist, online nach einem Kredit zu suchen und innerhalb von wenigen Sekunden Angebote zu erhalten, so gibt es doch Fallstricke, die ich kennen sollte.
Bei der Stichwort-Suche "Kredit" wirft es mir zahllose Vergleichsportale aus, wie Check24, Finanzcheck, Smava, Verivox, Financescout. Wenn ich über diese Portale Kreditangebote anfordere, wird immer eine Schufa-Auskunft eingeholt.
Bei Problemen, einen Kredit von einer Bank zu erhalten, die Schufaauskünfte einholt, gibt es alternative Portale, wie Auxmoney, Maxda, Credimaxx, Bon-Kredit. Achtung, das Kreditangebot bei schlechter Bonität lassen sich die Kreditgeber teilweise fürstlich bezahlen - auch in Niedrigzins-Phasen.
Natürlich kann ich auch direkt bei einer Bank anfragen. Dies bietet sich an, wenn ich bereits einen Kredit abgeschlossen und teilweise abgezahlt habe und diesen aufstocken möchte. Das ist meist einfacher, da die Bank bereits alle individuellen Daten hat und diese nochmals abgleicht. Unter Umständen profitiere ich von günstigeren Zinsen. Falls ich in einer Hochzinsphase einen Kredit abgeschlossen habe, wird beim neuen Vertragsabschluss der günstigere Zins zugrunde gelegt.
So unkompliziert und schnell ich online Kreditangebote erhalte und teilweise abschließen kann (Video-Ident-Verfahren), so entbindet mich dies nicht davon, die einzelnen Angebote kritisch zu prüfen und zu vergleichen.
Das Angebot, das ich über ein Vergleichsportal erhalte, ist noch keine Kreditzusage. Es berücksichtigt, die im Fragebogen angegebenen Daten zu den persönlichen Verhältnissen. Dennoch wird jeder Kreditgeber Informationen zur Bonität des Kreditnehmers einholen. Es kann passieren, dass ich ein Kreditangebot unterschrieben zurückgesandt habe und die Bank mir eine Woche später mitteilt, dass sie nach interner Überprüfung den Kreditvertrag nicht abschließen kann.
Zinsen:
Der Zinssatz, den ich über ein Vergleichsportal erhalte, ist nicht unbedingt der Zinssatz, den ich unter Berücksichtigung meiner individuellen Faktoren erhalte. Einige Portale ergänzen die Angebote um den Hinweis, welchen Zinssatz die meisten Kreditnehmer erhalten. Dies ist eine gute Orientierung. Wichtig: auf den effektiven Zinssatz achten. Dieser berücksichtigt die Gesamtkosten des Kredits.
Konditionen:
Hier steckt der Teufel im Detail. Manche Banken lassen Sondertilgungen zu. Teilweise begrenzen sie die Höhe der Sondertilgungen, teilweise lassen sie diese ohne Begrenzung zu. Es gibt Banken, die lassen eine vollständige Kreditablösung ohne Zusatzkosten vor dem vereinbarten Zeitrahmen zu. Andere Banken verlangen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.
Es lohnt sich, auf die Laufzeit und monatliche Ratenhöhe zu achten. Auch hier ist es hilfreich, sich verschiedene Alternativen durchrechnen zu lassen. Je länger ich die Laufzeit wähle, umso niedriger ist die monatliche Rate. Doch Vorsicht, lange Laufzeiten verteuern den den Kredit.
Kreditvermittler:
In der Regel ist die Kreditvermittlung für den Kreditnehmer kostenlos. Vom vermittelten Kreditgeber erhält er eine Provision. Bei manchen Kreditvermittlern steht im Kreditvertrag eine Vermittlungsgebühr, die letztendlich die Kreditsumme erhöht. Daher sollte man den Kreditvertrag genau lesen und prüfen, ob weitere Kosten berechnet werden, wie zum Beispiel Service-/Bearbeitungsgebühren.
Restkreditversicherung:
Bei niedrigen Krediten ist eine Restkreditversicherung meist unnötig, das sie den Kredit verteuert. Um für sich selbst entscheiden zu können, ob sie gewählt wird oder nicht, einfach im Vergleichsportal beide Varianten rechnen lassen.
Bewertungen und Erfahrungen von Kreditnehmern:
Zu den meisten Banken oder Kreditvermittlern gibt es heute Bewertungen und/oder Erfahrungsberichte. Es erspart manche Enttäuschung, eine Auswahl zu lesen. Meistens gibt es einen roten Faden. So wird bei der einen Bank die Bearbeitungszeit negativ bewertet, der Service jedoch gut. Bei der anderen Bank wird die persönliche Erreichbarkeit des Kundenservices bemängelt. Anhand der Bewertungen kann jeder für sich entscheiden, was ihm bei einer Bank wichtig ist.
Auch wenn Sie alle Fallstricke beachtet und einen Kredit abgeschlossen haben, kann es sein, dass Sie dennoch ein ungutes Gefühl beschleicht. Jedem steht die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen zu, wenn sich doch ein besseres Angebot ergibt oder wenn ich mir doch unsicher bin, ob ich mir den Kredit leisten kann oder will.
Es gibt auch Banken, die eine Niedrigzins-Garantie geben, im Sinne einer "best-price"-Garantie. Wenn ich ein günstigeres Angebot bei einer anderen Bank erhalte, zieht die Bank mit und bietet die gleichen Konditionen.
Es lohnt sich also, mehr Zeit in die Prüfung von Kreditangeboten zu investieren, um im Nachhinein keine bösen Überraschungen zu erleben!
Oder ich suche nach günstigeren Alternativen, um bestehende Kredite abzulösen. Dann benötige ich einen allgemeinen Konsumentenkredit, über dessen Summe ich frei verfügen kann. Die beste Voraussetzung, um online nach einem günstigen Angebot zu suchen.
So vielfältig die Gründe für einen Kreditwunsch sein mögen, so groß ist das Angebot. Doch Vorsicht! Auch wenn es heute einfach ist, online nach einem Kredit zu suchen und innerhalb von wenigen Sekunden Angebote zu erhalten, so gibt es doch Fallstricke, die ich kennen sollte.
Online Kredit - was muss ich beachten?
Bei der Stichwort-Suche "Kredit" wirft es mir zahllose Vergleichsportale aus, wie Check24, Finanzcheck, Smava, Verivox, Financescout. Wenn ich über diese Portale Kreditangebote anfordere, wird immer eine Schufa-Auskunft eingeholt.
Bei Problemen, einen Kredit von einer Bank zu erhalten, die Schufaauskünfte einholt, gibt es alternative Portale, wie Auxmoney, Maxda, Credimaxx, Bon-Kredit. Achtung, das Kreditangebot bei schlechter Bonität lassen sich die Kreditgeber teilweise fürstlich bezahlen - auch in Niedrigzins-Phasen.
Natürlich kann ich auch direkt bei einer Bank anfragen. Dies bietet sich an, wenn ich bereits einen Kredit abgeschlossen und teilweise abgezahlt habe und diesen aufstocken möchte. Das ist meist einfacher, da die Bank bereits alle individuellen Daten hat und diese nochmals abgleicht. Unter Umständen profitiere ich von günstigeren Zinsen. Falls ich in einer Hochzinsphase einen Kredit abgeschlossen habe, wird beim neuen Vertragsabschluss der günstigere Zins zugrunde gelegt.
So unkompliziert und schnell ich online Kreditangebote erhalte und teilweise abschließen kann (Video-Ident-Verfahren), so entbindet mich dies nicht davon, die einzelnen Angebote kritisch zu prüfen und zu vergleichen.
Kreditangebote:
Das Angebot, das ich über ein Vergleichsportal erhalte, ist noch keine Kreditzusage. Es berücksichtigt, die im Fragebogen angegebenen Daten zu den persönlichen Verhältnissen. Dennoch wird jeder Kreditgeber Informationen zur Bonität des Kreditnehmers einholen. Es kann passieren, dass ich ein Kreditangebot unterschrieben zurückgesandt habe und die Bank mir eine Woche später mitteilt, dass sie nach interner Überprüfung den Kreditvertrag nicht abschließen kann.
Zinsen:
Der Zinssatz, den ich über ein Vergleichsportal erhalte, ist nicht unbedingt der Zinssatz, den ich unter Berücksichtigung meiner individuellen Faktoren erhalte. Einige Portale ergänzen die Angebote um den Hinweis, welchen Zinssatz die meisten Kreditnehmer erhalten. Dies ist eine gute Orientierung. Wichtig: auf den effektiven Zinssatz achten. Dieser berücksichtigt die Gesamtkosten des Kredits.
Konditionen:
Hier steckt der Teufel im Detail. Manche Banken lassen Sondertilgungen zu. Teilweise begrenzen sie die Höhe der Sondertilgungen, teilweise lassen sie diese ohne Begrenzung zu. Es gibt Banken, die lassen eine vollständige Kreditablösung ohne Zusatzkosten vor dem vereinbarten Zeitrahmen zu. Andere Banken verlangen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung.
Es lohnt sich, auf die Laufzeit und monatliche Ratenhöhe zu achten. Auch hier ist es hilfreich, sich verschiedene Alternativen durchrechnen zu lassen. Je länger ich die Laufzeit wähle, umso niedriger ist die monatliche Rate. Doch Vorsicht, lange Laufzeiten verteuern den den Kredit.
Kreditvermittler:
In der Regel ist die Kreditvermittlung für den Kreditnehmer kostenlos. Vom vermittelten Kreditgeber erhält er eine Provision. Bei manchen Kreditvermittlern steht im Kreditvertrag eine Vermittlungsgebühr, die letztendlich die Kreditsumme erhöht. Daher sollte man den Kreditvertrag genau lesen und prüfen, ob weitere Kosten berechnet werden, wie zum Beispiel Service-/Bearbeitungsgebühren.
Restkreditversicherung:
Bei niedrigen Krediten ist eine Restkreditversicherung meist unnötig, das sie den Kredit verteuert. Um für sich selbst entscheiden zu können, ob sie gewählt wird oder nicht, einfach im Vergleichsportal beide Varianten rechnen lassen.
Bewertungen und Erfahrungen von Kreditnehmern:
Zu den meisten Banken oder Kreditvermittlern gibt es heute Bewertungen und/oder Erfahrungsberichte. Es erspart manche Enttäuschung, eine Auswahl zu lesen. Meistens gibt es einen roten Faden. So wird bei der einen Bank die Bearbeitungszeit negativ bewertet, der Service jedoch gut. Bei der anderen Bank wird die persönliche Erreichbarkeit des Kundenservices bemängelt. Anhand der Bewertungen kann jeder für sich entscheiden, was ihm bei einer Bank wichtig ist.
Alles beachtet und dennoch ein ungutes Gefühl?
Auch wenn Sie alle Fallstricke beachtet und einen Kredit abgeschlossen haben, kann es sein, dass Sie dennoch ein ungutes Gefühl beschleicht. Jedem steht die gesetzliche Widerrufsfrist von 14 Tagen zu, wenn sich doch ein besseres Angebot ergibt oder wenn ich mir doch unsicher bin, ob ich mir den Kredit leisten kann oder will.
Es gibt auch Banken, die eine Niedrigzins-Garantie geben, im Sinne einer "best-price"-Garantie. Wenn ich ein günstigeres Angebot bei einer anderen Bank erhalte, zieht die Bank mit und bietet die gleichen Konditionen.
Es lohnt sich also, mehr Zeit in die Prüfung von Kreditangeboten zu investieren, um im Nachhinein keine bösen Überraschungen zu erleben!
- Eva